Altersvorsorge für Selbständige
Als Selbständiger müssen Sie sich selbst um Ihre Altersvorsorge kümmern. Hier erfahren Sie alles über die verschiedenen Möglichkeiten der privaten Rentenversicherung und welche Option für Sie die richtige ist.
Achtung: Altersarmut vermeiden
Viele Selbständige unterschätzen ihren Vorsorgebedarf. Ohne private Altersvorsorge droht im Alter eine erhebliche Versorgungslücke. Beginnen Sie frühzeitig mit dem Aufbau Ihrer Rente!
Sind Sie pflichtversichert in der gesetzlichen Rente?
Was die meisten nicht wissen: Für viele Selbstständige gilt weiterhin die Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung. Erkundigen Sie sich bei der Deutschen Rentenversicherung, ob Sie zum Personenkreis der Pflichtversicherten gehören.
Pflichtversicherte Selbständige:
- • Handwerker mit Eintrag in der Handwerksrolle
- • Lehrer und Erzieher (ohne eigene Angestellte)
- • Hebammen und Entbindungspfleger
- • Künstler und Publizisten (über die KSK)
- • Küstenschiffer und Küstenfischer
- • Hausgewerbetreibende
Private Altersvorsorge für Selbständige
Für alle anderen Selbstständigen gilt: Augen auf bei der Wahl der richtigen Altersvorsorge. Schließen Sie niemals voreilig irgendeinen Vertrag ab. Vergleichen Sie die verschiedenen Möglichkeiten und lassen Sie sich unabhängig beraten.
Flexible Einzahlungen
Als Selbständiger können Sie Ihre Beiträge flexibel gestalten und an Ihre aktuelle wirtschaftliche Situation anpassen – ideal bei schwankenden Einnahmen.
Steuerliche Vorteile
Die Beiträge zur privaten Rentenversicherung (besonders Rürup) sind steuerlich absetzbar und mindern Ihre Steuerlast erheblich.
Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge
Rürup-Rente (Basisrente)
Speziell für Selbständige entwickelt. Höchste Steuervorteile (2024: bis zu 27.566€ absetzbar), lebenslange Rente, nicht pfändbar und Hartz-IV-sicher.
Private Rentenversicherung
Flexible Gestaltung mit lebenslanger Rente oder Kapitalauszahlung. Weniger Steuervorteile als Rürup, dafür mehr Flexibilität bei der Auszahlung.
Fondsgebundene Rentenversicherung
Höhere Renditechancen durch Aktienanlage. Ideal für längere Anlagehorizonte und risikobereite Anleger. Keine garantierte Rente, aber mehr Wachstumspotenzial.
Klassische Rentenversicherung
Sichere, garantierte Rente mit Überschussbeteiligung. Niedrigere Rendite, aber maximale Sicherheit. Ideal für sicherheitsorientierte Sparer.
Welche Altersvorsorge ist die richtige für mich?
Die optimale Altersvorsorge hängt von Ihren individuellen Faktoren ab:
- Alter und geplanter Rentenbeginn
- Risikobereitschaft und Anlagehorizont
- Aktuelle und erwartete Einkommenssituation
- Familiäre Situation und Absicherungsbedarf
- Steuerliche Optimierungsmöglichkeiten
Empfehlung für Selbständige
Für die meisten Selbständigen ist eine Kombination aus Rürup-Rente (für Steuervorteile) und flexibler privater Vorsorge (für Kapitalauszahlung) am sinnvollsten. Lassen Sie sich individuell beraten!
Weitere Absicherung nicht vergessen
Neben der Altersvorsorge sollten Sie als Selbständiger auch Ihre Arbeitskraft absichern. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können.