Krankenversicherung für Freiberufler – Alle Optionen 2026
Als Freiberufler haben Sie besondere Möglichkeiten bei der Krankenversicherung – von der gesetzlichen Kasse über die PKV bis zur Künstlersozialkasse. Hier finden Sie alle wichtigen Informationen für Ihre Entscheidung.
Künstler & Publizisten
Künstlersozialkasse möglich
Rechtsanwälte & Steuerberater
Berufsständische Versorgung
Ärzte & Therapeuten
Versorgungswerk + KV-Wahl
Krankenversicherungsoptionen für Freiberufler
Als Freiberufler können Sie zwischen verschiedenen Versicherungsoptionen wählen. Je nach Berufsgruppe stehen Ihnen unterschiedliche Wege offen:
1. Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)
- Freiwillige Versicherung: Sie zahlen den vollen Beitragssatz selbst
- Beitragshöhe: Ca. 14,6% + Zusatzbeitrag vom Gewinn
- Familienversicherung: Kostenlos für Kinder und Ehepartner
- Mindestbeitrag: Ca. 200€ monatlich
2. Private Krankenversicherung (PKV)
- Beitrag: Unabhängig vom Einkommen, abhängig von Alter und Tarif
- Leistungen: Oft besser als in der GKV (Chefarzt, Einzelzimmer)
- Gesundheitsprüfung: Erforderlich, Vorerkrankungen relevant
- Rückkehr zur GKV: Sehr schwierig
3. Künstlersozialkasse (KSK)
Besonderer Vorteil für Kreative
Künstler und Publizisten können sich über die Künstlersozialkasse versichern. Die KSK übernimmt rund 50% der Beiträge zur Kranken-, Pflege- und Rentenversicherung – wie ein Arbeitgeber.
- • Halber Beitragssatz wie bei Angestellten
- • Für Künstler, Musiker, Autoren, Journalisten, Designer
- • Mindestens 3.900€ Jahreseinkommen erforderlich
Freiberufler vs. Gewerbetreibende – Unterschiede
Anders als Gewerbetreibende unterliegen Freiberufler nicht der Gewerbeordnung. Für die Krankenversicherung gibt es jedoch kaum Unterschiede: Beide Gruppen können zwischen GKV und PKV wählen.
Wichtiger Unterschied
Einige freiberufliche Berufsgruppen (z.B. Ärzte, Rechtsanwälte, Architekten) haben eigene berufsständische Versorgungswerke für die Rentenversicherung. Dies beeinflusst die Krankenversicherung jedoch nicht direkt.
Kosten der Krankenversicherung für Freiberufler
| Jahresgewinn | GKV (ca.) | KSK (ca.) | PKV (30 J.) |
|---|---|---|---|
| 20.000€ | 280€/Mon. | 140€/Mon. | 350€/Mon. |
| 40.000€ | 560€/Mon. | 280€/Mon. | 350€/Mon. |
| 60.000€ | 840€/Mon. | 420€/Mon. | 350€/Mon. |
*PKV-Beiträge variieren nach Alter und Tarif, beispielhaft für 30-jährigen Versicherten
Welche Versicherung passt zu Ihnen?
GKV empfehlenswert für:
- Freiberufler mit Familie
- Bei schwankendem Einkommen
- Mit Vorerkrankungen
- Später evt. in Anstellung
PKV empfehlenswert für:
- Junge, gesunde Freiberufler
- Singles ohne Kinder
- Bei hohem, stabilem Einkommen
- Wunsch nach Top-Leistungen
Checkliste für Freiberufler
- Status prüfen: Sind Sie tatsächlich freiberuflich tätig?
- KSK-Berechtigung prüfen: Kommen Sie für die Künstlersozialkasse in Frage?
- Versicherungen vergleichen: GKV und PKV-Angebote einholen
- Einkommensprognose erstellen: Für die Beitragsberechnung
- Zusatzversicherungen prüfen: Krankentagegeld besonders wichtig